信用风险模型解决方案-欺诈识别与贷后预警-百望股份

方案简介

方案简介

本方案面向金融机构授信审批、准入审核与存量客户管理场景，围绕"涉税合规预警 · 欺诈行为甄别 · 贷后经营监控"三大核心能力，基于多维度模型训练与图数据库技术应用，对企业开票行为、关联关系、交易异常及经营变化进行全面建模与实时预警。帮助风控团队提升审核效率、精准定位高风险主体、强化贷后覆盖与合规管理。

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业务挑战

涉税风险难预判

企业涉税行为隐蔽、关联风险传导速度快，传统方式难以及时识别合规隐患与潜在风险趋势

欺诈行为难甄别

虚构交易、异常申请等欺诈手段多样且隐蔽，人工审核效率低、漏判率高，难以规模化拦截

贷后监控效率低

依赖人工与线下采集，信息严重滞后、覆盖不足，难以长期稳定跟踪企业经营状况变化

风险处置不精准

缺乏量化分级与自定义规则支持，无法快速定位高风险客户，难以制定针对性的差异化处置策略

解决方案

开票行为建模，精准识别涉税合规风险

从开票行为模式、涉税合规表现、行为异常预警等维度构建多维分析模型，对企业涉税行为进行自动分级评估，支持精准风险定级，帮助机构提前发现隐性合规隐患

开票行为建模，精准识别涉税合规风险

关联方穿透分析，防范风险传导

全面识别企业关联关系图谱，量化黑名单渗透程度，追踪关联方风险传导路径，有效防范因关联关系引发的连带风险与隐性授信风险

关联方穿透分析，防范风险传导

欺诈特征识别，拦截虚假申请与虚构交易

覆盖关联交易闭环识别、税务包装欺诈、申请活跃度异常、主营商品重大偏离、交易对手突变等五类欺诈特征，从多个维度交叉验证企业经营真实性，精准拦截套取融资行为

欺诈特征识别，拦截虚假申请与虚构交易

无感贷后持续监控，持续输出评估报告

基于既有数据资源进行持续分析，无需被查企业授权或额外采集，实现贷后企业长期稳定监测。融合多源信息拓展监控范围，周期性输出企业经营变化与还款能力评估报告

无感贷后持续监控，持续输出评估报告

分级预警与自定义规则，快速锁定高风险对象

提供可落地的风险分级预警标签，支持金融机构按自身业务策略自定义预警规则与阈值，帮助贷后团队精细化运营客户、快速定位重点对象，制定差异化处置策略

分级预警与自定义规则，快速锁定高风险对象

方案优势

方案优势

真实经营全面穿透

融合发票、税务、工商等多源数据，结合关联网络分析，突破企业信息包装，还原真实经营状况与风险底色

AI 模型精准定级

依托多维度模型训练与数据库技术，搭建开票行为、欺诈特征分析模型，自动生成风险分级标签，规避人工判定偏差，提高审核效率与风险拦截水平

贷前贷后一体化管控

从授信准入到存量贷后监控全周期覆盖，无感持续追踪企业经营变化，构建完整的信用风险闭环管理体系

规则自定义，策略可落地

支持金融机构按自身风控策略自定义预警规则与阈值，提供可直接调用的指标与报告接口，快速融入现有风控体系

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